你应该为你的企业申请个人贷款吗?
这里没有明确的答案,但有些事情你必须思考。
为小企业融资可能是一个棘手的、违反直觉的过程。当你有坚实的商业成功历史时,获得商业贷款的资格几乎总是更容易的。但是当你需要融资来启动你的业务时该怎么办呢?
当企业贷款很难获得时,很自然地就会考虑申请个人贷款,并将这些资金用作企业的资本。当你可以这样做,问题是应该你这样做?
在考虑这条路线之前,继续阅读你需要知道的一切。
个人商业贷款如何运作。
在大多数情况下,当小企业主需要资金来发展业务时,他们应该考虑传统的或替代的业务融资。但是,有很多原因可能导致企业融资不成功,在这种情况下,一些小企业主会根据自己的财务状况申请个人贷款来满足他们的业务需求。
由于个人贷款确实是个人的,你如何使用从贷款中获得的资金在很大程度上取决于你自己。在批准你的融资之前,商业贷款机构希望看到一个可靠的计划和对你所在行业的了解,但个人贷款机构只需要确定你会偿还融资。是否有资格申请个人贷款在很大程度上取决于你的个人财务状况和信用记录。良好的信用评分可以证明你有按时还款和偿还债务的良好历史。
缺点是,如果你没有一个良好的信用评分,当你使用个人贷款来为你的生意融资时,你可能就不走运了。
谁有资格申请个人商业贷款?
如前所述,拥有良好的信用评分是获得商业个人贷款批准的最大因素之一。事实上,在你的个人贷款申请过程中,没有任何关于你的业务的信息会发挥作用。如果你的个人信用评分超过580,个人商业贷款可能是一个可行的选择。但是分数越高,晋级的机会就越大。
当涉及到你的个人贷款申请,过程是相当简单的。除了检查你的信用,潜在的贷款人还需要看到以下内容:
- 银行对账单
- W-2和/或工资存根
- 纳税申报表
- 个人身份
当个人商业贷款有意义的时候。
底线是,当寻找企业融资时,大多数小企业主应该首先考虑企业融资。毕竟,这就是它存在的目的——为你的企业增加资本。但在某些情况下,你可能会考虑为企业申请个人贷款。
首先,你做生意多久了?如果你没有建立的商业历史,个人贷款可能意味着获得一些融资或根本没有融资。由于个人贷款基本上可以用于任何目的,使用你的个人贷款来资助你的业务将类似于用你自己的资金投资你的业务。
如果你只需要少量的资金,个人贷款也可以为你工作。银行不愿提供小额商业贷款,尽管其他商业贷款机构有时会提供小额贷款,但这些贷款的利率通常较高。个人贷款是获得额外资金的好方法,利率和付款计划更可控。
银行拒绝企业贷款的最常见原因之一是抵押品不足。虽然替代贷款机构或SBA通常不会仅仅因为缺乏抵押品而拒绝你,但小额个人贷款不太可能需要抵押品。然而,一个更大的可能。
何时使用企业融资。
如果你已经经营了一段时间,是盈利的,并且你对你的业务有特定的需求,那么首先寻求商业融资可能是有意义的。
例如,假设你是一家拥有良好业绩记录的成熟企业,发现自己需要额外的资金来满足特定的业务需求。无论你是需要库存融资还是需要支付发票,商业贷款都可能是比个人贷款更好的途径。你找不到一种个人贷款能如此具体地满足与业务相关的需求。
此外,如果你需要一大笔钱——通常超过5万美元——个人贷款可能无法满足你的业务需求,而业务融资可能是实现财务目标的更好方式。
最后,如果你认为你可能有资格获得SBA贷款,并且你有耐心和勤奋来完成漫长的申请过程,在个人贷款之前追求这绝对是一个好主意。因为它们成本低,还款条件优厚,而且有美国政府的支持,这些贷款非常受欢迎——如果你符合条件,这些努力都是值得的。
当涉及到商业融资时,贷款人会考虑你在商业上的时间和未来的潜力,你的信用历史和公司的财务状况。如果你有资格获得商业融资,这通常是为你的企业提供资金的更好途径。但如果你刚刚开始,个人贷款可以是一个有价值的工具来满足你的业务需求。
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