创业公司保持足够现金的3个基本步骤

直到你的创业公司开始盈利正现金流在美国，有一个你应该随时都能回答的基本问题:你还有多少跑道?许多创始人认为这个问题指的是他们的现金余额何时为零。不幸的是，在那之前你就有麻烦了。

当你的现金余额接近危险区时，你的审计师可能会发出一份“持续经营”备忘录。你的银行可能会感到紧张，限制你获得关键的债务融资。当你开始延长付款期限，收紧信贷条件，甚至在他们发货前要求预付现金时，主要供应商会变得担心。

你需要知道你的现金余额在什么时候会低到让你有风险失去对公司的控制．这里有三个重要的步骤来确保你在银行里总是有足够的现金:

1.计算一下你有多少个月的现金

从微软创立之初，比尔·盖茨就坚持至少拥有足够的现金如果公司收入降至零，银行里的钱能让公司维持12个月。盖茨明白，现金等于控制权，他不想让自己陷入需要别人的钱来确保公司生存的境地。

当考虑你需要维持多少现金余额时，使用你的前瞻性月度预测用于经营费用、存货采购和资本支出。不要依赖于历史消费模式。大多数创业公司都处于增长轨道上，经常增加成本和投资，这意味着你的前瞻性目标会更高。

仅仅把现金余额看作是财务健康状况的标志，而忽略了你其他方面的状况资产负债表．最重要的是，你的流动资产与你的流动负债相比如何?流动负债是指必须在未来12个月内还清的负债。两个简单的比率应该是你每月报告的一致部分:快速比率和流动比率。

的速动比率衡量公司用最具流动性的资产(如现金、有价证券和应收账款净额)弥补流动负债的能力(“快速资产”)。速动比率的公式是:速动资产/流动负债。

的流动比率这是一种不那么保守的衡量方法，它将你的所有流动资产(包括存货和预付费用)与流动负债进行比较。流动比率的公式是:流动资产/流动负债。

这些比率有助于发现看似健康的现金余额可能掩盖的隐藏问题。例如，当你的业务开始错过销售目标时，你可能也会开始延长付款期限以维持你的目标现金余额。流动比率和速动比率可以让你知道这些延期付款何时会在流动负债中产生风险水平，可能很快就会失控。

这些比率的目标因公司而异。如果比例低于1.0，大红色警示灯就会闪烁。你的董事会可能希望你保持一定的比例，以避免引发融资或出售过程。也许你可以用行业平均水平来衡量你的公司与同行的差距。

假设你有适当的债务安排，你的银行可能也有自己的观点——这就引出了第三步。

单纯依赖每月现金余额是错误的另一个原因是，你可能已经习惯了债务安排加强你的现金状况．与贷款人违约会让你的公司处于危险的境地。

首先，要了解你的金融银行契约。通常这些契约包括一个快速或流动的比率目标，你必须保持整个贷款期限。这是银行的一种方式，以确保你有足够的流动性，以保持当前的付款和最终还清你的债务．

此外，要知道资不抵债会触发违约条件，允许你的银行收回你的债务并要求全额偿还。这一条款通常隐藏在贷款协议的深处，被称为“违约事件”的部分。资不抵债是一个技术术语，意思是你的总负债超过你的总资产。你可以在银行有现金，按时偿还债务，但在技术上仍然资不抵债。

保持充足的现金和流动性水平是始终控制公司前景的关键。作为一名创始人，要考虑的事情太多了，很容易迷失在每周报告和业绩指标的杂草中。当该说的都说了，该做的都做了，每个月花一点额外的时间采取这些步骤来重新评估你的能力公司财务状况，你就能避免那些突然缩小你未来选择的糟糕意外。