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企业家的4 × 4财务独立计划

发现四个步骤和四个要素,构成了企业家的财富积累计划。

通过
表达的意见企业家贡献者是他们自己的。

以下节选自马克·j·科勒Randall A. Luebke的书企业主财务自由指南.现在就从亚马逊|巴诺书店|iTunes|IndieBound

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从字面上看,企业家从开始到结束寻求财务独立需要四个连续步骤。简单来说就是:

  1. 优化你所拥有的。
  2. 消除所有可减少的债务。
  3. 建立大量现金储备。
  4. 为长期目标和计划投资。

第一步到第三步是基础,必须完成之前开始第四步。专注于前三个步骤将帮助你作为一个企业家创造更多的现金流和无债务运营。但是,这个基础对于建立一个坚固的投资“房子”至关重要。

不幸的是,大多数财务计划没有解决这些步骤必须在投资前完成。相反,华尔街的顾问专注于向他们的潜在客户销售人寿保险、年金或股票和债券等产品。结果是,人们最终拥有金融产品,但却缺乏一个协调的退休计划。这就造成了一种脆弱的局面,对许多人来说,在知道自己根本没有准备退休时,会有一种潜在的焦虑感。

但是,这四个连续的步骤关注的是你和你的成功。当你一个接一个地完成这些任务时,你会获得信心和动力。

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1.优化你所拥有的。

大多数人都没有意识到他们拥有控制财务和创造现金流来支持长期计划的力量。这一步包括最大化你的企业盈利能力,继续你的教育,削减成本和节省税收。启动这一步并继续遵循其戒律的关键是有一个战略计划和一个顾问团队来帮助你年复一年地取得进展。

2.消除所有可减少的债务。

有两种债务:还原性债务和生产性债务。减减性债务通常是用来购买“东西”的债务,即被消费或贬值的东西,以及永远不会带来收入的东西。想想需要消除的不良信用卡债务。另一方面,生产性债务用于获得增值和/或提供收入的资产。在这一步中,你将消除所有可减少的债务,建立你的信用并利用有效的债务。我喜欢把这一步称为债务管理。富有成效的债务会培养和增加你的财富,直到你拥有财务自由。

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3.建立可观的流动现金储备。

你需要流动现金储备有两个原因:

  1. 当出现问题时,我们需要这些储备来帮助我们渡过难关,避免信用卡债务。
  2. 我们需要现金,以便在机会出现时抓住机会。

事实上,这第二个原因很重要,我怎么强调都不为过。我知道作为一个企业家,机会是不断出现的。也许这是因为我们在寻找,这是我们的天性,但这是真的——作为一个企业家,问题总是会出现,机会也会在你面前跳跃。无论哪种情况,你都需要准备金,甚至更多重要的储备让你从一个月一个月的生活,变成有6到12个月的收入或每月的开支可以随时使用。

4.开始投资,积累不同的财富。

一旦完成了第一步到第三步,就该进行流程的最后一步了。大多数人过早地跳到这一步(即使他们的意图是好的)。当然,这是退休收入规划中有趣的部分。看到你的投资增长并提供巨大的回报在很多层面上都是有益的。不过,如果你所有的投资都不协调运作,你就很难达到你想要的财务自由的程度。

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四个基本要素

这四个连续的步骤包含四个基本要素。这就是为什么它被称为4 × 4计划。当两者结合在一起时,你作为投资者、企业主和财富创造者所拥有的力量是难以想象的。这个过程的每一步都需要根据以下四个要素来衡量。他们为你实现财务目标提供了视角和方向。

  1. 独立规划
  2. 资产保护
  3. 遗产规划
  4. 税收筹划

1.独立的计划。这是一个将你的收入转化为投资的过程,当你选择不再工作时,这些投资将为你提供所需的收入,让你过上你想要的生活。每个人都处在不同的财务阶段。当一个人年轻时,重点主要是资产积累。目标是谋生。然后,随着一个人收入的增长,目标就演变成足够的储蓄和投资金融今天的生活方式,最终积累足够的资产,为未来的生活方式提供资金。一般来说,人们称之为退休。我更喜欢把它称为财务自由或独立——当你的资产足以为你提供收入,这样你就不再需要工作了。

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2.资产保护。保护你所拥有的东西不被那些想要夺走的人夺走,这就是资产保护。接受者可以是债权人、亲戚、政府和其他人。你的资产不仅包括股票、债券和房地产等传统资产。对许多人来说,他们最大的资产是他们一生中赚取收入的能力。这一点也需要保护。目标很简单,就是制造障碍和界限,阻止和/或阻止别人拿走你所赢得的东西。

3.遗产规划。当您不再在这里实际保护您的资产时,可以将此元素视为资产保护。遗产规划的目标是确保你在生活中所取得的成就将以你选择的方式作为遗产传递下去。

4.税收筹划。税收是生活中最大的一项开支。然而,像大多数费用一样,支付是你要做的选择。这并不是说你可以选择是否纳税。这仅仅是一个制定有效避税的财务决策的问题。

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