企业家个人理财不同的3个现实

根据我的经验，理财规划师和企业家看世界的角度完全不同。他们都觉得对方有点疯狂。

例如，理财规划师认为企业家喜欢冒险;然而，企业家们想知道，为什么有人会冒险把钱投入你不了解、不理解或不控制的公司的股票。要跟上一家公司董事会的动态已经很困难了，更不用说拥有数百家公司的多元化投资组合了。

还有一个例子:理财规划师会考虑你65岁时的财务状况，无论是10年、20年、30年还是更长时间。相比之下，企业家关注的是未来几周、几个月、最多几年的现金流。

正是这样的困境使得企业家根本无法理顺自己的财务状况。

当企业家向财务规划师寻求帮助时，他们得到的建议和其他人一样——从你的企业中拿出钱，投资于一个合格的计划，如个人退休账户或401(k)计划。不要介意企业家拥有“其他人”没有的风险、工具和优势。

典型的理财规划师可能不理解这一点，但对企业家来说，个人理财是完全不同的事情。规则不同，利害关系更大。

1.企业家面临着更大的风险。

作为一名企业主，你面临的风险比一般的W-2雇员要大得多。如果有人在你的地点受伤，你可能要承担责任。如果一名员工在出差时发生了意外，你就要负责。幸运的是，责任保险是负担得起的，但一个习惯了与W-2雇员打交道的财务规划师可能甚至不知道推荐它。

另一个重要的风险管理工具是流动性。理财规划师经常忽视流动性，因为推荐流动性没有佣金，但流动性对企业主来说至关重要。

例如，当W-2雇员缺钱时，至少他们只需要担心自己和家人。当企业主缺钱的时候，他们不得不为自己、家人和所有员工担心。

这就是为什么过早地把钱从你的企业中撤出去投资市场是危险的原因之一。明智的做法是先建立一个“战争基金”，在那里储存现金，以便在需要时立即取出。这样，如果你的生意遇到困难，你就不必为你的美国运通支付18%的利息。即使是一个简单的储蓄账户也可以。

理财规划师很快就会告诉你，投资个人退休账户和401(k)计划是递延纳税的，所以你在退休时把钱取出来之前都不用交税。确实，W-2雇员可以将税前资金投入这些符合条件的计划。

但它也有一些严重的缺点，比如每年在个人退休账户上的投资上限为5500美元(如果你年龄在50岁或以上，则为6500美元)。在59岁半之前取款也有严格的规定，包括除税收外10%的罚款。

企业主有一个比W-2雇员更好的工具。他们可以将利润再投资到他们的业务中，税前，几乎没有限制。这是因为所有合法的商业支出都是减税的。

寻求退休计划的W-2雇员通常只会收到在共同基金中大量投资的个人退休账户或401(k)账户。这意味着他们的退休不受自己的控制，而是掌握在市场的手中。他们没有真正的方法来让他们的财富上升或下降，除了再次旋转轮盘赌，选择新的共同基金。

企业家们已经有了自己控制的退休计划。这是他们的事。

他们的业务也恰好是最可靠的积累财富的领域。比尔·盖茨的财富在微软内部。沃伦·巴菲特的财富在伯克希尔哈撒韦公司内部。Facebook的马克·扎克伯格和其他一众亿万富翁也是如此。企业才是真正积累财富的地方，而不是401(k)或个人退休账户。

对于大多数企业家来说，最好是再投资，把钱留在你的企业内部。如果你想要卖出一大笔钱，你就建立了企业资产，或者你可以雇佣更多的人来接管你的日常工作，这样你就可以在你的企业中退休，而不是从你的企业中退休。(这也是一种很好的方法，可以让你在退休时保留你的税收减免，很多人都失去了。)

企业家可能永远不需要个人退休账户或401(k)计划，因为他们的业务就是他们的退休计划，但理财规划师不会因为告诉你这些而得到佣金。企业家应该有一个财务计划，承认他们的业务是他们最好的财富创造者，属于他们计划的中心。他们应该有一个考虑到他们独特情况的财务策略。你在哪儿?