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令诚实的企业家和消费者懊恼的是,欺诈而且身份盗窃最近一直在蓬勃发展。Javelin Strategy & Research的一项研究表明诈骗事件上升了16%2016年,损失比2015年增加了约7亿美元。
考虑到政府官员和欺诈保护专家都没有想出如何让机会主义的小偷就义,数字骗子不太可能在不久的将来悔过。而身份盗窃我们这个相互联系的世界的现实在美国,这并不意味着个人和企业主需要屈服并接受后果。
欺诈和身份盗窃对企业家来说是特别棘手的问题,因为不断增长的企业固有的许多财务挑战。高管们必须应付多个信用账户,销售人员要请潜在客户共进午餐,经理要为客户购买战略性礼物。钱总是在流动,因此很难发现可疑的活动。
创办一家成功的企业已经很困难了,但当你不得不担心一个陌生人在你的公司账户上累积费用时,情况就更糟了。在身份盗窃迫在眉睫的威胁中,保持业务成功的关键是教育和保护自己免受最阴险的威胁。
为什么身份盗窃对企业家来说是一个如此大的问题?
企业经常成为欺诈和身份盗窃的牺牲品,因为他们的领导者误解了这些风险。企业家们错误地认为他们的小公司太微不足道了,小偷不会下手。但在身份盗窃方面,大小并不重要。只要一家公司拥有客户数据——尤其是财务信息——它就对骗子有价值。
然而,这些误解并不局限于数据泄露。许多领导误以为借记卡比信用卡更安全,但实际上,骗子发现借记卡更有吸引力。小偷可以使用借记卡直接从公司账户中提取资金,而信用卡公司则密切关注可疑活动,能够在重大经济损失发生之前介入。
不过,这两种情况都不是在公园里散步。如果小偷盗窃并刷爆多张信用卡,大量的欺诈性收费可能会推迟公司的供货订单,或无法按时向供应商或公用事业提供商付款。尽管从长远来看,企业家可以挽回任何损失,但公司将需要努力履行其义务,继续生产商品和服务,同时试图减轻任何相关后果。
不幸的是,大多数企业家都没有意识到身份盗窃的严重性,直到为时已晚。注册欺诈审查员协会的一份报告建议企业平均损失约5%的收入因为欺诈。它经常会悄悄溜走,直到会计人员发现了一笔不正常的交易,或者贷款人降低了一些借款限额。
不管一个组织的规模大小,这种无形的威胁很少被放在心上——大公司有太多的事情要做,无法准确地监控欺诈行为,而小型初创公司愚蠢地认为自己太小了,不可能成为目标。一旦身份盗窃被曝光,其负面后果会在整个组织中产生反响。
幸运的是,身份盗窃并不是必然的结果。企业家可以采取以下预防措施来保护他们的公司:
1.限制员工使用信用卡。
公司信用卡的广泛使用增加了身份被盗用的风险。牌越多,作弊的几率就越大。公司不应该给每个高管、经理和员工发一张卡,而是应该保留一个账户,并根据要求授权单独使用。
如果你的公司必须有几个持卡人,那就只给你的领导团队或高级员工发卡。所有员工费用只用一张卡,并将该卡的控制权交给会计部门的某个人。此人将负责跟踪使用情况,并监控报表中的任何危险信号。
你也可以考虑让员工用自己的信用卡支付工作费用,然后提交报销费用报告。这种策略最大限度地减少了身份盗窃和组织内的剥削性使用的可能性。
企业账户通常有较高的信用额度,当员工可以自由使用公司卡时,他们偶尔会过度消费。墨卡托咨询小组的一份报告发现六分之一的美元通用卡的费用来自企业账户,共计4300亿美元的支出。报销结构有助于抑制员工增加信用卡金额的冲动,鼓励他们在上交信用卡时三思而后行。
2.用信用卡代替借记卡。
借记卡比信用卡风险大得多,因为小偷很容易直接从银行账户里偷钱。此外,人们不太可能注意到未经授权的交易。大多数员工都习惯用借记卡进行小额消费,当欺诈性收费与20件无关的物品混在一起时,就更难被发现了。
员工也更有可能透支借记卡。在CreditCards.com的调查中,近40%的消费者表示他们不喜欢使用借记卡这意味着他们养成了随意使用这些账户的坏习惯。除非他们有严格的支出限制,或者确切知道任何时候相关账户里有多少钱,否则他们很容易透支并收取透支费用。信用卡可以缓冲任何可疑活动和超额支出。
3.指定一个事务跟踪器。
减少欺诈风险最可靠的方法是定期监控所有收费。把这项任务交给会计部门的财务专家,并授权他或她立即调查任何可疑的费用。
制定明确的指导方针,规定员工可以自行决定的支出类型。考虑限制他们不需要事先批准就可以报销的费用,这样你的会计团队就可以预测公司每个月要收取多少费用。美联储的一项研究发现,人们的收入公司账户的购买量是这个数字的两倍比他们在信用卡上花的钱还多。严格的监测过程将灌输一种警惕和克制的文化。
通过加强他们的组织消费习惯,企业家可以保护他们的公司免受身份盗窃的猛烈风暴。财务安全应该是所有商业领袖最关心的问题,但这并不意味着他们应该过度规避风险。深思熟虑的支出策略可以防止信贷灾难,让企业蓬勃发展。