如何让银行同意你的小企业贷款

根据我在银行业的经验，超过四分之三商业计划基于投影的应用程序在一个或多个关键领域存在不足。我看到的许多计划都是由几页匆忙制作的项目项目组成的，远远缺乏银行做出信贷决定所需的业务细节和色彩。

鲁米诺拉|盖蒂图片

商业计划是至关重要的创业公司比如高增长公司或寻求融资收购企业的买家。事实上，它们对任何企业都是一个有用的规划工具，尤其是对初创企业，因为它们没有银行可以检查的财务记录。

计划加速增长的成熟公司通常需要流动资金、设备或房地产融资来保持增长，他们需要一个可靠的商业计划，确定什么将推动计划的增长，并表明他们的计划将产生足够的现金流，以确保偿还所要求的贷款。

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寻求贷款收购其他企业的企业(或寻求收购企业的个人)将需要一份详细的计划来描述新的所有者，以及他们将如何成功地管理公司，以及他们认为哪些是他们的市场机会和关键客户。

商业计划是为银行和你的团队准备的。

拥有一份商业计划不仅仅是获得贷款的官僚检查清单的一部分。相反，商业计划可以成为企业的指导性文件——向管理团队和员工传达至关重要的事实和想法。撰写计划是一项至关重要的练习，可以帮助企业主在规划企业未来时仔细考虑细节。

一份强有力的商业计划需要具备几个核心要素。它们同样适用于小企业管理局(SBA)支持的贷款申请和常规商业贷款:

1.详细的预测

为了对贷款申请说“是”，银行需要足够的细节，以确保你的企业有足够的利润和现金流来偿还债务。该计划应该具体说明一家公司将如何实现其收入目标和费用估算，以及它预计如何在长期内取得成功，而不仅仅是未来几年。仅仅说“我们的服务或产品的总市场是1亿美元，我们期望得到其中的5%”是不够的。你的银行家需要确切地知道你计划如何通过描述关键关系以及如何将他们转化为客户来实现这一收入水平。商业计划还应提供对预期运营成本的详细分析，并应考虑到经济和市场趋势的影响。例如，如果你当地的就业市场很紧张，你应该这样说(你的银行家可能已经知道了)，并说明你招聘员工的计划，以及随着公司的发展，这将如何影响劳动力成本。计划的真正意义在于确定你的关键假设，并提供它们背后的思考过程。

2.营销策略

该计划还应该尽可能详细地概述公司的营销战略。在投入资金之前，银行想知道企业打算如何推销其产品或服务，以及它试图抓住的具体机会。该计划应该回答以下问题:该地区对公司产品或服务的需求是什么?公司将如何将其信息传播出去?

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3.管理和拥有经验

为了批准一笔贷款，银行想知道业主是否有正确的背景和经验来经营业务。这有助于向银行保证，这些预测是经过深思熟虑的，并且可以成功实施。不同类型的业务需要不同的技能。一个在大公司当过经理，简历冗长的老板可能没有开餐馆的理想经验。如果业务是在一个高产量、低利润的行业，银行会更喜欢一个在成本管理方面经验丰富的所有者。对于企业收购，提供管理层过渡计划的细节是很重要的。

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4.位置，位置，还是位置

根据业务类型的不同，有关其物理位置的小细节可能非常重要。如果你是一家早餐café或咖啡店，你想要位于人们早上通勤的街道一侧。如果该企业是一家依靠过往司机的路边餐厅，它需要方便汽车进入。即使是那些靠声誉来吸引顾客的“目的地”企业，地理位置也很重要。如果你是一家高端发廊，你不会想把店开在一个低端商场里。该计划应该确定地点，以及为什么你认为这个地点支持你的商业模式。

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对于缺乏时间或专业知识来制定商业计划的企业家，小企业管理局支持两种选择，免费或以非常低的成本为小企业提供专家帮助。一个是退休行政人员服务核心(SCORE)该公司经验丰富的志愿者将帮助客户提出制定计划所需的正确问题。另一个是小企业发展中心，这些网站拥有多种有用的数据库和系统，可在规划过程中提供帮助。

请记住，与投资者不同，银行在放贷时的首要任务是确保回报的资本，不是回报在资本。有了正确的计划和证明的偿还债务的财务能力，获得所需融资的机会将大大增加。